Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí
Kapitál pro rozvoj vašeho podnikání bez složitého schvalování a prokazování obratu.
Podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí je financování pro OSVČ a firmy, u kterého se schvalování opírá o hodnotu zastavené nemovitosti — ne o daňová přiznání, obrat ani délku podnikání. Půjčíte si 500 000 Kč až 50 000 000 Kč, peníze máte obvykle do 7–14 dnů a využití je flexibilní v rámci podnikatelské činnosti: rozvoj, nákup vybavení, financování zakázek i konsolidace firemních dluhů.
Výhody pro podnikatele
Na co můžete úvěr použít
Zjistěte, na jaké financování dosáhnete
Vyplňte základní údaje o nemovitosti a záměru. Po prvním kroku se vám můžeme ozvat a nezávazně prověřit možnosti.
Úvěr pro OSVČ bez daňového přiznání — jak je to možné
Úvěr pro OSVČ bez daňového přiznání funguje díky zajištění nemovitostí. Banka posuzuje bonitu z účetnictví — a právě na tom OSVČ s optimalizovanými náklady nebo krátkou historií podnikání narážejí. U zajištěného úvěru je hlavní jistotou věřitele zástavní právo k nemovitosti, takže daňové přiznání, výkazy ani potvrzení o obratu nejsou potřeba.
V praxi to znamená, že úvěr může získat i podnikatel v prvním roce činnosti, OSVČ ve ztrátě nebo firma po slabší sezóně. Rozhoduje hodnota nemovitosti a její právní stav (list vlastnictví, existující zástavy), ne historie v účetnictví.
Jak podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí funguje
Do zástavy dáváte byt, dům, pozemek nebo komerční nemovitost — vlastnictví si ponecháváte a nemovitost dál běžně užíváte. Věřitel si do katastru zapíše zástavní právo, které po splacení úvěru zanikne. Výše úvěru se odvíjí od LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti): půjčit si lze až ~70 % tržní hodnoty. Princip je shodný s obecným úvěrem se zástavou nemovitosti — liší se hlavně účelem a profilem žadatele.
Příklad: u nemovitosti v hodnotě 5 000 000 Kč je maximum úvěru přibližně 3 500 000 Kč. Úroková sazba začíná na 9,9 % p.a. a bez poplatků předem — žádné zálohy za odhad ani „vyřízení“ před podpisem smlouvy. Orientační splátku a celkové náklady si spočítáte v kalkulačce.
Co můžete dát do zástavy
Zastavit lze byt, rodinný dům, rekreační objekt, pozemek i komerční nemovitost (sklad, provozovna, kancelář). Nemovitost nemusí patřit přímo podnikateli — se souhlasem vlastníka lze ručit i nemovitostí třetí osoby, typicky rodičů nebo partnera. Podmínkou je, aby nemovitost byla v ČR a měla čistý nebo řešitelný právní stav.
Podnikatelský úvěr se zástavou vs. bankovní úvěr
Bankovní podnikatelský úvěr má obvykle nižší sazbu, ale vyžaduje 2+ roky historie, kladný hospodářský výsledek, daňová přiznání a schvalování trvá týdny. Nebankovní úvěr se zástavou je dražší, ale dostupný i bez historie a výkazů, s vyplacením do 7–14 dnů — a lze jím řešit i situace, které banka zamítne (záznam v registru, exekuce, konsolidace dluhů).
Časté je i kombinované využití: rychlý zajištěný úvěr vyřeší akutní potřebu (zakázka, závazky) a po stabilizaci se refinancuje levnějším bankovním úvěrem.
Časté dotazy
Ano, podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti nevyžaduje daňové přiznání ani potvrzení o obratu. Schvalování je založeno na hodnotě zastavované nemovitosti, nikoliv na vašich účetních výkazech.
Od podání žádosti po vyplacení peněz obvykle 7-14 dní. Po podpisu smlouvy a zápisu do katastru jsou peníze na účtu do 24 hodin. V urgentních případech je možné proces urychlit.
Minimální částka je 500 000 Kč, maximální 50 000 000 Kč. Konkrétní výše závisí na hodnotě nemovitosti a LTV (loan-to-value), které dosahuje až 70 % tržní hodnoty nemovitosti.
Úroková sazba začíná na 9,9 % p.a. Konkrétní sazba závisí na hodnotě a typu nemovitosti, výši LTV a délce splatnosti. Bez poplatků předem — nabídku dostanete nezávazně a zdarma.
Ano, záznam v registru dlužníků není překážkou — schvalování stojí na hodnotě nemovitosti. Úvěrem lze řešit i vyplacení exekuce; část peněz se použije na její úhradu a zbytek je k dispozici pro podnikání.
Ano, se souhlasem vlastníka lze ručit nemovitostí třetí osoby — typicky rodičů nebo partnera. Vlastník podepisuje zástavní smlouvu jako přistupitel a je o všem plně informován.
Ne. Podnikatelský plán ani podrobný podnikatelský záměr dokládat nemusíte. Financování však musí souviset s podnikatelskou činností. Stačí doklad totožnosti a podklady k nemovitosti — ostatní vyřídíme s vámi.
Ano, konsolidace firemních dluhů je jedno z nejčastějších využití. Sloučíte drahé kontokorenty, kreditní karty a nebankovní půjčky do jedné splátky zajištěné nemovitostí — obvykle s výrazně nižší celkovou měsíční zátěží.
Čísla, která ukazují naši zkušenost
Za roky v oboru jsme řešili stovky situací – od refinancování drahých zástav až po rychlou pomoc podnikatelům v časové tísni.
zkušeností v oblasti úvěrů zajištěných nemovitostí
schválených úvěrů, kterým jsme pomohli projít celým procesem
objem financí zajištěných pro klienty napříč situacemi
Nezprostředkováváme úvěry za každou cenu – pokud by vám další úvěr spíše uškodil, řekneme to na rovinu a navrhneme jiné řešení.
Chcete vědět, jaké jsou vaše možnosti?
Nezávazně vyplňte krátkou žádost a projdeme to společně po telefonu.
Potřebujete kapitál pro podnikání?
Získejte nezávaznou nabídku financování pro vaši firmu.