Úvěr se zástavou nemovitosti
Rychlé financování zajištěné vaší nemovitostí. Bez prokazování příjmů, s vyřízením do 24 hodin.
Úvěr se zástavou nemovitosti je financování zajištěné bytem, domem nebo pozemkem — schvaluje se podle hodnoty nemovitosti, ne podle příjmů či registrů. Půjčíte si 500 000 Kč až 50 000 000 Kč (až 70 % hodnoty nemovitosti), sazba začíná na 9,9 % p.a. a po schválení a podpisu máte peníze do 24 hodin. Vlastnictví nemovitosti vám zůstává.
Výhody úvěru se zástavou nemovitosti
Zjistěte, na jaký úvěr dosáhnete
Vyplňte základní údaje o nemovitosti. Po prvním kroku se vám můžeme ozvat a nezávazně prověřit možnosti.
Jak úvěr se zástavou nemovitosti funguje
Věřitel si k vaší nemovitosti zapíše do katastru zástavní právo — to je jeho jistota místo zkoumání příjmů a výkazů. Nemovitost zůstává ve vašem vlastnictví, dál v ní bydlíte nebo ji pronajímáte. Po splacení úvěru zástavní právo zaniká a z katastru se vymaže.
Maximální výše úvěru se řídí LTV (poměr úvěru k hodnotě nemovitosti) — půjčit si lze až 70 % tržní hodnoty. Příklad: u domu v hodnotě 4 000 000 Kč je maximum přibližně 2 800 000 Kč.
Kolik si můžete půjčit a co to stojí
Rozpětí je 500 000 Kč až 50 000 000 Kč se splatností 1–15 let. Úroková sazba začíná na 9,9 % p.a. a odvíjí se od hodnoty a typu nemovitosti, výše LTV a splatnosti. Neplatíte žádné poplatky předem — žádné zálohy na odhad ani „rezervační" poplatky před podpisem smlouvy.
Konkrétní čísla včetně RPSN a celkových nákladů si můžete projít v reprezentativním příkladu na úvodní stránce nebo spočítat v kalkulačce. Před podpisem s vámi vždy projdeme splátku, celkovou cenu úvěru i rizika.
Čím se liší od hypotéky a bankovního úvěru
Hypotéka je levnější, ale účelová a přísně schvalovaná: banka zkoumá příjmy, registry a účel použití, proces trvá týdny. Úvěr se zástavou je neúčelový — peníze použijete na cokoli — a schvalování stojí na nemovitosti, takže projde i žadatel se záznamem v registru, s exekucí nebo bez doložitelných příjmů. Detailní srovnání najdete na stránce Úvěr se zástavou vs. hypotéka.
Kdy dává úvěr se zástavou smysl
Nejčastější situace: podnikatelský úvěr se zástavou nemovitosti pro OSVČ i firmy, konsolidace drahých půjček do jedné splátky, vyplacení exekuce před dražbou, vyplacení spoluvlastníka či dědického podílu, refinancování drahé nebankovní zástavy. Pokud by vám další úvěr spíše uškodil, řekneme to na rovinu a navrhneme jiné řešení — třeba zpětný leasing nebo výkup nemovitosti.
Co budete potřebovat a jak dlouho to trvá
Stačí doklad totožnosti a základní údaje o nemovitosti (adresa, list vlastnictví si dohledáme v katastru); fotografie nemovitosti proces urychlí. Od žádosti k penězům to obvykle trvá 7–14 dní: nezávazná žádost (90 vteřin) → krátký hovor → nabídka → podpis a vklad do katastru → vyplacení do 24 hodin.
Časté dotazy
Úvěr se zástavou nemovitosti je neúčelový úvěr zajištěný vaší nemovitostí. Na rozdíl od hypotéky nemusíte prokazovat účel použití peněz ani dokládat příjmy. Schvalování je rychlejší a podmínky flexibilnější.
Zastavit lze byt, rodinný dům, chatu, rekreační objekt, pozemek nebo komerční nemovitost. Nemovitost musí být ve vašem vlastnictví, mít jasné právní vztahy a nesmí být předmětem probíhající dražby.
Hlavní výhody jsou vyšší možná částka (500 000 až 50 000 000 Kč), delší doba splatnosti (až 15 let), nižší úroková sazba díky zajištění nemovitostí a schválení bez prokazování příjmů.
Úroková sazba začíná na 9,9 % p.a. Výsledná sazba závisí na hodnotě a typu nemovitosti, výši LTV a době splatnosti. Nabídku s konkrétní sazbou, splátkou i RPSN dostanete nezávazně a zdarma — bez poplatků předem.
Ano. Schvalování stojí na hodnotě nemovitosti, ne na registrech. Exekuci lze z úvěru přímo vyplatit — věřitele a exekutory uhradíme za vás a vám zůstane jedna splátka.
Ano, se souhlasem vlastníka — typicky rodičů nebo partnera. Vlastník podepisuje zástavní smlouvu jako přistupitel a je o všem plně informován.
Ano, předčasné splacení je možné. Podmínky a případné náklady s vámi projdeme před podpisem smlouvy, abyste přesně věděli, kolik zaplatíte při dřívějším doplacení.
Při dlouhodobém nesplácení může věřitel uspokojit pohledávku prodejem zastavené nemovitosti — proto nastavujeme splátku tak, aby byla dlouhodobě udržitelná. Pokud se dostanete do potíží, řešte situaci s námi co nejdříve; často lze najít odklad nebo restrukturalizaci.
Čísla, která ukazují naši zkušenost
Za roky v oboru jsme řešili stovky situací – od refinancování drahých zástav až po rychlou pomoc podnikatelům v časové tísni.
zkušeností v oblasti úvěrů zajištěných nemovitostí
schválených úvěrů, kterým jsme pomohli projít celým procesem
objem financí zajištěných pro klienty napříč situacemi
Nezprostředkováváme úvěry za každou cenu – pokud by vám další úvěr spíše uškodil, řekneme to na rovinu a navrhneme jiné řešení.
Chcete vědět, jaké jsou vaše možnosti?
Nezávazně vyplňte krátkou žádost a projdeme to společně po telefonu.
Zajímá vás více?
Vyplňte nezávaznou žádost a my vás kontaktujeme do 24 hodin.
Jak probíhá proces
Po vyplnění nezávazné žádosti vás kontaktujeme a probereme vaše možnosti. Následně provedeme odhad nemovitosti a připravíme nabídku financování. Po schválení jsou peníze na vašem účtu do 24 hodin.