Slovník pojmů
Finanční termíny vysvětlené srozumitelně a bez zbytečného žargonu.
- LTV (Loan to Value)
- Poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Například LTV 70% znamená, že můžete získat úvěr do výše 70% tržní hodnoty nemovitosti.
- Úroková sazba
- Procentuální vyjádření ceny úvěru. Určuje, kolik zaplatíte věřiteli za poskytnutí peněz navíc k jistině.
- RPSN
- Roční procentní sazba nákladů. Celkové náklady úvěru včetně poplatků vyjádřené jako roční procento. Umožňuje porovnat různé nabídky.
- Zástavní právo
- Právo věřitele zajistit svou pohledávku nemovitostí. V případě nesplácení může věřitel nemovitost prodat a uspokojit tak svou pohledávku.
- Zákaz zatížení a zcizení
- Omezení zapsané v katastru nemovitostí, které vlastníkovi zakazuje nemovitost prodat (zcizit) nebo ji zatížit dalším zástavním právem bez souhlasu oprávněné osoby (typicky věřitele). Chrání věřitele před snížením hodnoty zajištění.
- Věcné břemeno
- Právo třetí osoby k cizí nemovitosti zapsané v katastru. Může jít o právo užívání, právo cesty nebo doživotního bydlení. Věcné břemeno může ovlivnit hodnotu nemovitosti a tím i podmínky úvěru.
- Jistina
- Základní částka úvěru bez úroků a poplatků. Částka, kterou si skutečně půjčujete.
- Anuitní splátka
- Pravidelná splátka ve stejné výši po celou dobu splácení. Obsahuje část jistiny a úrok.
- Částečná splátka úroků
- Typ splátky, při které dlužník měsíčně hradí pouze část úroků z úvěru. Zbývající neuhrazené úroky se připočítávají k jistině a jsou splaceny společně s ní při ukončení úvěru. Výhodou jsou nižší měsíční splátky, nevýhodou je postupné narůstání celkového dluhu. Tento typ splácení je možný pouze tehdy, pokud to umožňuje hodnota zastavené nemovitosti (LTV).
- Předčasné splacení
- Možnost splatit úvěr dříve, než je dohodnuto ve smlouvě. Může být spojeno s poplatkem za předčasné splacení.
- Vinkulace pojistky
- Pojištění nemovitosti zastavené ve prospěch věřitele. V případě škody je pojistné plnění vyplaceno věřiteli.
- Katastr nemovitostí
- Veřejný registr obsahující údaje o nemovitostech. Zástavní právo se zapisuje do katastru.
- Exekuce
- Nucený výkon rozhodnutí pro vymožení dlužné částky. Může vést k prodeji nemovitosti.
- Insolvence
- Stav, kdy dlužník není schopen plnit své závazky vůči více věřitelům. Řeší se insolvenčním řízením u soudu, které může vyústit v oddlužení (osobní bankrot), reorganizaci nebo konkurs. Během insolvence nelze nemovitost volně prodat ani zatížit.
- Zpětný leasing
- Forma financování, při které vlastník nemovitost prodá leasingové společnosti a současně si ji pronajme zpět s možností zpětného odkupu. Získá tak okamžitě hotovost a nemovitost dále užívá. Po splacení leasingu nemovitost přechází zpět do jeho vlastnictví.
- Výkup nemovitosti
- Rychlý odkup nemovitosti za hotové, obvykle pod tržní cenou. Využívá se v situacích, kdy vlastník potřebuje okamžitě získat finance – například při hrozící dražbě nebo exekuci. Na rozdíl od úvěru se zástavou vlastník o nemovitost přichází.